日本永住新增「年金要件」：厚生年金没交满30年就不能申请？用ねんきんネット自查（2027年4月起）

「厚生年金没交满30年，是不是就别想申请永住了？」2026年10月永住许可指南修订之后，咨询时越来越常听到这句话。

答案是：不是。新指南拿来比较的，不是您加入厚生年金的年数，而是根据您过去的缴费记录和现在的收入推算出来的将来年金预计领取额。「30年」只是用来衡量这个预计额的一把尺子。

本文先对照原文拆解指南第2之4(3)的规定，再手把手说明怎样用ねんきんネット（日本年金机构的线上查询系统）查清自己的位置，最后整理在日外国人年金记录里最容易出问题的几种情况。年金这一项从2027年4月1日以后递交的申请开始适用，可以作为您决定申请时机的参考。

年金审查从哪天的申请开始

根据指南第6部分和入管厅的适用说明，大部分修订内容从2027年4月1日以后的申请开始适用。提前适用的只有收入（第2之4(2)）和公共负担（第2之5(7)）两项，年金（第2之4(3)）不在其中。

这里很多人会搞混：「审年金预计额」和「年金有没有按时交」是两回事。后者一直都在审，现在申请时也要提交最近2年的缴纳记录。千万别以为3月底前递交就跟年金没关系了。各项规定的适用时间，可以看我们的永住指南修订解读。

指南到底在比什么

指南第2之4(3)规定，审查时要看申请人的「受給見込額」（预计领取额）是否达到「受給年金水準」（基准领取水平）。两个词长得像，意思完全不同。

也就是说，「30年」不是及格线，而是尺子的长度。读这一条时要抓住几点：

• 厚生年金不满30年，并不等于一定不够。厚生年金里与工资挂钩的部分（報酬比例部分），是按平均工资和加入月数成比例计算的。工资高于平均水平的人，加入年数短一些也可能接近基准。不过计算用的工资（標準報酬）有上限，年收再高也不能无限追回来。
• 反过来，长期只交国民年金的人，年数再长，预计额也涨不上去，因为国民年金只发基础年金那一部分。
• 推算时假设您工作到几岁、年收标准用哪项统计，指南都没有写。
• 入管厅在公众意见征集的回复中表示，年收标准、基准领取水平、补填资产额的具体金额都不打算公布。网上流传的「每月年金有○万日元就稳了」之类说法，全部是推测。

补填资产：不够的部分可以用金融资产补

即使预计额没达到基准，只要申请时持有足以弥补生活资金缺口的金融资产（补填资产），就会被视为已经达到基准。需要的补填资产额按申请时的年龄设定，越年轻要求越低，理由是年轻人还有时间慢慢积累资产。

哪些算金融资产（除了存款，股票、基金、企业型或个人型确定缴费年金算不算），指南没有具体写。现阶段比较实际的做法，是把存款和证券账户余额整理成能看出日期的证明材料。

夫妻申请：配偶的年金记录同样关键

年金原则上也按家庭来判断。有配偶的，两个人的预计额要合在一起算。比较的对象，是基准领取水平再加上「配偶在同一期间作为第3号被保险者（被扶养配偶）能领到的年金」。

从这个写法可以读出几件事。配偶一直挂在丈夫或妻子公司的社保下当第3号的家庭，尺子那边也同样加长，差距不大。配偶自己在公司上班、加入了厚生年金，会把家庭预计额往上拉。反过来，配偶本来是第1号却有欠缴，尺子加长了，预计额却没跟上，差距就拉开了。所以不光要查自己的记录，配偶的也要一起查。

用ねんきんネット查清自己的位置

入管具体怎么推算，外界不知道。但您的记录哪里有空缺、照现在的方式工作下去大概能领多少，用日本年金机构的「ねんきんネット」就能查得相当清楚。来我们事务所咨询的客户，我们也都请他们先从这里查起。

1. 注册：有个人编号卡（マイナンバーカード）的，从マイナポータル的「年金」页面关联最快。没有卡的，申请ねんきんネット的用户ID。手上有访问码（アクセスキー，印在ねんきん定期便上）可以当场注册完成；没有的话，要等写着用户ID的明信片寄到，大约5个工作日。
2. 打开「各月の年金記録」：20岁以后在日本居住的每个月都会逐月列出。重点看有没有空白月份、「未納」（欠缴）、「学生納付特例」或「納付猶予」（缓缴）。两份工作之间空了一两个月没接上，是最常见的漏洞。
3. 点「将来の年金額を試算する」：「かんたん試算」会假设您现在的加入状态一直持续到60岁，算出预计额。「詳細な条件で試算」可以输入今后的加入制度、预计收入、工作年限、补缴后的情况等，做对比。
4. 把结果存下来：试算结果和逐月记录，存成PDF或截图。来咨询时带着这些，沟通会快很多。

每年寄来的ねんきん定期便也能看记录。但50岁以下的人，定期便上写的年金额只是「到目前为止已缴部分」对应的金额。越年轻，这个数字看起来越小，不用因此紧张。将来的预计额，请以ねんきんネット的试算为准。

ねんきんネット的试算只是自查工具，不能保证入管也按同样方式计算。但要找出自己记录里的漏洞，没有比它更直接的办法。

在日外国人年金记录里最常见的五个坑

我们帮客户看年金记录时，拉低预计额的原因，基本都逃不出下面这几种。

1. 回国时领过「退年金」（脱退一時金）

脱退一時金，也就是很多人说的「退年金」，一旦请领，请领之前在日本的全部年金加入期间都会被清零。比如做技能实习或留学后先回国，当时把年金退了，几年后又换别的签证回日本，那么第一段的加入期间在记录里已经不存在了。

领过的钱没办法退回去、把年限要回来。能做的只有两件事：之后好好积累加入期间，以及准备好补填资产。今后打算申请永住的朋友，回国时千万不要抱着「反正还会回来，先把钱退了再说」的想法。

2. 留学时的学生缓缴（学生納付特例）没有补缴

获批学生納付特例的月份，可以算进领取年金所需的资格期间（10年），但不会反映到老龄基础年金的金额里。在日本读完大学或专门学校再就业的人，记录里往往有2到4年这样的期间。

这段时间的保险费，10年以内可以补缴（追納）。从获批年度的下一年度算起第3个年度以后补缴，要在当时的保险费上加收一定金额。对毕业没几年的人来说，补缴是少数能实打实提高预计额的办法。能补几个月、要交多少，可以在ねんきんネット或年金事务所查到。

另外要注意，留学时既没申请学生納付特例、也没交钱的月份，属于「未納」（欠缴）。保险费过了缴纳期限2年就不能再交，也不在补缴范围内。

3. 长期只有国民年金（经营者、个体户、换工作的空档）

作为国民年金第1号被保险者的期间，将来只能领基础年金。因为没有厚生年金里与工资挂钩的那部分，同样的年数，预计额会比上班族低。

持经营管理签证开公司的，只要是法人，代表本人原则上也属于厚生年金的加入对象。请确认公司成立到办理社保之间有没有空档，以及董事报酬是不是压得太低。报酬怎么定还牵涉税务，最好和税理士、社会保险劳务士商量后再调整。经营者准备永住的注意事项，也可以参考从经营管理签证到永住。

4. 开始在日本工作的年龄偏晚

30多岁才来日本或才开始上班的人，即使一直保持同样的工作方式，厚生年金的加入年数也很难达到30年。把开始加入的年龄和持续工作后的年数列出来，大致如下：

这只是简单的减法，入管推算时假设工作到几岁并没有公开。这张表想说明的是：靠提高年收来弥补年数不足是有限度的，来日越晚，补填资产的分量就越重。指南把补填资产的标准按年龄区分、越接近领取年龄要求越高，看起来正是为这类情况设计的。

5. 在国内交的社保年限

在中国缴纳的职工基本养老保险年限，不会计入日本的年金金额。中日社会保障协定的目的是解决短期派遣人员两边重复缴费的问题，协定里没有「年限合并计算」的规定。

日本和美国、德国等一些国家签有可以合并计算年限的协定，但合并的年限只用来判断有没有领取资格，日本这边发多少年金，仍然只看在日本的加入期间。取得永住许可的人，部分海外居住期间可以算作「合算対象期間」，同样只用于资格判断，不增加金额。至于外国的养老金在永住审查中怎么看待，指南没有提到。

要不要赶在2027年3月前递交

为了避开年金这一项而提前申请，值不值得，取决于年金以外的条件是否已经齐全。我们的看法如下：

即使审查拖到2027年4月以后才出结果，适用哪套标准也是按递交日期来定。另一方面，2026年10月1日以后受理的永住申请，获批时的手续费原则上是20万日元。一旦被拒，时间和钱都白花，所以不建议为了赶时间仓促递交。收入标准方面可以看单身年收480万日元也被拒的真实案例；在留期间是3年的，请看3年签证与2027年的过渡措置。

现在就可以做的准备

• 注册ねんきんネット，在「各月の年金記録」里把空白、欠缴、缓缴的月份全部找出来
• 有学生缓缴或减免期间的，到年金事务所确认能补缴几个月、要交多少
• 用同样的方法查一下配偶的年金记录
• 经营者请和专业人士一起检查公司加入社保的时间和董事报酬的水平
• 把存款、证券账户余额整理成能看出日期的证明材料
• 近期打算回国或长期出国的，请领「退年金」之前先想清楚对永住的影响
• 先确认年金以外的条件（家庭年收、有无迟缴、在留期间），再决定什么时候递交

常见问题

看清记录，就知道什么时候该递交

年金和收入不一样，被告知「不够」之后很难马上改变。但反过来说，补缴、调整工作方式、整理资产，越早发现，能用的办法就越多。我们会根据您的ねんきんネット记录和课税证明，具体告诉您是现在递交，还是先为2027年4月以后的申请做好哪些准备。可以直接用中文沟通，也可以添加微信 yx-visa 先简单聊聊。服务内容请看永住申请服务，咨询请通过联系我们。

官方资料核实日：2026年11月4日。本文对指南的解读和表格是本事务所为便于说明所做的整理，并不代表入管的推算方法或基准金额，也不保证个别申请的结果。